Achat résidence secondaire : éviter la caution hypothécaire

Rédigé par des auteurs spécialisés Ooreka  À jour en janvier 2021

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Vous achetez une résidence secondaire et votre banquier vous demande d’hypothéquer votre résidence principale.

Comment éviter cette caution hypothécaire ?

La réponse pour ne pas se laisser dépasser !

Pourquoi le banquier veut-il hypothéquer la résidence principale ?

L’hypothèque permet à l’organisme de prêt de saisir le bien et de le revendre en cas de défaut de paiement :

  • Il va donc choisir l’option lui apportant le plus de garanties.
  • Il est souvent plus facile de revendre une résidence principale qu’une résidence secondaire.

Par exemple :

  • vous souhaitez rénover une bergerie en haute montagne, et votre résidence principale est un appartement à Lyon ;
  • la banque préférera une hypothèque sur l’appartement à Lyon plutôt qu’un prêt hypothécaire classique.

Hypothèque sur la résidence principale : comment l'éviter ?

La caution hypothécaire doit être évitée. Pour cela, vous pouvez proposer à votre banquier de choisir d’autres garanties, tels que :

  • La caution mutuelle auprès d’un organisme :
    • c’est le système de caution le plus répandu : c’est l’organisme en question qui se porte garant du remboursement de votre emprunt auprès de la banque ;
    • la banque effectue toutes les démarches auprès de l’entreprise qui garantira votre emprunt, ce qui vous économise les frais de mainlevée ;
    • son coût total est très faible : entre 0,30 et 2,20 % du coût total du crédit.
  • La caution solidaire auprès d’un particulier :
    • moins répandue, elle consiste à trouver quelqu’un qui s’engage à rembourser votre emprunt si vous n’en étiez plus capable ;
    • ce type de caution peut être limitée à 5 ou 10 ans.

Si vous ne pouvez pas vous permettre ces solutions, il est également possible de rechercher un autre organisme de crédit et d'en trouver un qui n’aura pas de telles exigences.

Pour mieux comprendre l'hypothèque et ainsi accéder à la propriété, suivez nos conseils !

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